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Was bedeutet ein fairer Kredit-Score?

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Jedem US-Bürger, der Kredite verwendet hat, wird von der Fair Isaac Corporation (FICO) eine Punktzahl zugewiesen. Eine der Kategorien auf dieser Skala ist als „faire Kreditwürdigkeit“ bekannt. Es umfasst den Bereich 580-669. Schaut man sich die Aufschlüsselung an, sieht man, dass dieses Niveau der „guten Kreditwürdigkeit“ unterlegen ist. Ja, eine faire Summe ist nicht das beste Ergebnis. Warum bekommen Verbraucher es und wie können Sie ihr Niveau verbessern?

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  1. Ihre Punktzahl ist ein wichtiger Indikator. Es wird von verschiedenen Institutstypen verwendet, um Antragsteller auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit zu vergleichen.
  2. Sie können sicher sein, dass Ihr Gesamtbetrag von Kreditgebern, Versicherungsgesellschaften, Vermietern und Personalvermittlern berücksichtigt wird.
  3. Es betrifft viele Lebensbereiche, daher öffnet eine höhere Position auf der FICO-Skala viele Türen. 

Wie Noten funktionieren

Wie VantageScore basiert die Methodik auf einer Skala von 300 bis 850. Diese ist in mehrere Segmente unterteilt, wobei „sehr schlecht“ und „mittelmäßig“ vor „gut“, „sehr gut“ und „außergewöhnlich“ stehen. Achthundert sind genug, um auf die besten Konditionen und Dienstleistungen zuzugreifen. Die Bewertung basiert auf den Berichten der bundesweiten Büros.

Nach Angaben des Experian-Büros fallen etwa 17% der US-Bürger in diese Kategorie. Diese Verbraucher sollten ihre Position zum Sparen verbessern und in den Augen der Institutionen vertrauenswürdiger werden. Dies kann je nach Genauigkeit der Berichte durch Reparieren oder Neuerstellen des Scores erreicht werden. 

Die Reparatur basiert auf formellen Streitigkeiten, um falsche schädliche Informationen zu entfernen. Überprüfen Sie die neuesten Kreditreparatur.com Rezension on Credit Fixed, um zu sehen, wie das funktioniert. Der Wiederaufbau impliziert, dass mit verschiedenen Komponenten der FICO-Bewertung gearbeitet wird, beispielsweise der Höhe der Gesamtverschuldung. Die Strategie hängt von den Zielen ab – zum Beispiel benötigen Sie möglicherweise eine höhere Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen

Bewerber aus der Kategorie „fair“ werden misstrauisch betrachtet. Die Höhe beeinflusst die Bedingungen und die Zugänglichkeit von Kreditdienstleistungen, sei es ein Autokredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte. Je niedriger Sie in der Hierarchie sind, desto höher sind die Zinssätze. Wenn Sie eine Genehmigung erhalten, ist die Kreditaufnahme teurer als für jemanden von der Spitze. 

Vorteile von besseren Scores

Der Aufstieg im System ist wichtig für Ihre finanzielle Zukunft. Verbesserung ist für Millionen von Menschen attraktiv. Hier sind einige der Vorteile.

  • Die Zinssätze für verschiedene Arten von Dienstleistungen werden niedriger sein, was bedeutet, dass die Kreditaufnahme billiger wird.
  • Mit niedrigeren Raten kommen niedrigere Zahlungen. Jeden Monat wird es einfacher, den Verpflichtungen nachzukommen. 
  • Sie werden bessere Bedingungen für Karten freischalten, einschließlich Nullzinsen, Angebote und Belohnungen.
  • Das Anmieten einer Wohnung oder eines Hauses wird einfacher, da die Vermieter Sie als verantwortungsbewussteren Mieter wahrnehmen.

Warum die Noten fallen

Da die Summe auf dem Bericht basiert, was genau beeinflusst sie? Die FICO-Methodik berücksichtigt fünf Aspekte Ihres Kreditaufnahmeverhaltens. Jeder von ihnen hat einen spezifischen Einfluss auf Ihren Status. Hier ist die Aufschlüsselung:

  • vorherige Zahlungen (35%);
  • der geschuldete Gesamtbetrag (30 %);
  • Alter der Aufzeichnungen (15%);
  • neue Konten (10 %);
  • Kreditmix (10%).

Beachten Sie, dass unterschiedliche Bewertungsmethoden auf unterschiedlichen Komponenten beruhen, obwohl FICO und VantageScore ziemlich ähnlich sind. Am häufigsten werden ungünstige Summen als Folge einer schlechten Budgetierung beobachtet. Zum Beispiel:

  • Möglicherweise haben Sie in der Vergangenheit Zahlungen verpasst. Dies ist die schädlichste Art von Information, da sie den größten Teil der Punktzahl definiert. In der Regel melden Kreditgeber Zahlungsverzug 30 Tage nach Fälligkeit. 
  • Schließlich führt die Nichtzahlung zu Inkasso, Zahlungsverzug, Konkursen und zivilrechtlichen Urteilen, die die Gesamtsumme für 7 Jahre trüben (Kapitel 7 Konkurse dauern 10 Jahre).
  • Möglicherweise haben Sie zu viel von Ihren Limits genutzt. Die Maximierung von Kreditkarten ist eine schreckliche Idee, da sie die Auslastung auf 100% erhöht. In der Zwischenzeit empfehlen Experten, nicht mehr als 10% Ihrer Gesamtlimits zu verwenden.
  • Wenn Sie wenig Erfahrung mit Krediten haben, ist Ihre Geschichte sehr kurz.
  • Kreditnehmer, die nur eine oder zwei Arten von Dienstleistungen nutzen, haben einen schlechten Kreditmix. Dieser Faktor, der für 10 % des Ergebnisses verantwortlich ist, spiegelt Ihre Fähigkeit wider, verschiedene Arten von Verpflichtungen zu verwalten.
  • Möglicherweise haben Sie zu viele Schulden aufgenommen.
  • Möglicherweise haben Sie innerhalb kurzer Zeit zu viele Bewerbungen eingereicht. Ratenkauf ist erlaubt, aber die Beantragung verschiedener Arten von Krediten hat einen negativen Effekt, da Sie so aussehen wie jemand, der verzweifelt nach Bargeld sucht.

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Wenn Ihre Punktzahl unfair gefallen ist, beheben Sie die Fehler in der Berichterstellung selbst oder beauftragen Sie Experten. Die Reparatur basiert auf den Bestimmungen des Fair Credit Reporting Act, der die Büros verpflichtet, alle Informationen zu entfernen, die sie nicht überprüfen können. Um einen Streitfall zu eröffnen, müssen Sie Beweise finden und Kopien der Dokumente anfertigen, um Ihren Anspruch zu untermauern. EIN Vorlage ist auf der Website des Consumer Financial Protection Bureau verfügbar. 

Alternativ können Sie eine Reparaturfirma in Ihrem Bundesland finden. Die Fachleute finden Inkonsistenzen in Ihren Unterlagen, bereiten Beweise vor und bestreiten diese förmlich in Ihrem Namen. Das spart Zeit, da Sie sich nicht in den Gesetzen zurechtfinden oder sich mit formellem Schriftverkehr befassen müssen. Jedes Streitbeilegungsschreiben leitet eine interne Untersuchung ein, die 30 Tage dauert. Wenn das Büro die Änderungen akzeptiert, erhalten Sie kostenlos eine Kopie des geänderten Berichts.

Wenn die faire Punktzahl korrekt ist, gibt es nichts zu reparieren. Schauen Sie sich stattdessen Ihre Kreditmuster an, um zu sehen, welche Elemente von FICO die Gesamtsumme nach unten ziehen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise die Auslastung senken, indem Sie einige Guthaben begleichen, die Limits erweitern, eine neue Karte erwerben oder ein autorisierter Benutzer werden. Nach und nach wird sich Ihr Status verbessern und bessere Bedingungen für verschiedene Arten von Diensten freischalten.

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Über den Autor

Herausgeber

Chefredakteurin ist Linda Hohnholz.

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