Fast 100 asiatisch-amerikanische Hotelbesitzer haben Ende August 2010 in Atlanta ein Notfalltreffen abgehalten, um eine Strategie zur Bewältigung der Finanzkrise zu erörtern, die durch die Kreditvergabe- und Zwangsvollstreckungspraktiken großer Banken mit mehreren Staaten verursacht wird.
Die Sitzung wurde auf Drängen des ehemaligen Vorsitzenden der Asian American Hotel Owners Association (AAHOA), Mukesh „Mike“ Patel, zusammen mit mehreren führenden Hoteliers und Community-Bankern einberufen.
Laut Patel weigern sich Megabanken, von denen viele durch die Nutzung des Troubled Asset Relief Program (TARP) im Geschäft geblieben sind, nun, die Bedingungen für gewerbliche Kredite zu verlängern oder umzustrukturieren, damit kleine Unternehmen, einschließlich Hoteliers, im Geschäft bleiben können . "Das Ergebnis ist, dass Eigentümer im ganzen Land unter beispiellosen Zwangsvollstreckungen von Immobilien, Insolvenzanträgen und dem Verlust von Ersparnissen leiden", sagte Patel.
Ein Hotelbesitzer, der Insolvenz anmelden muss, hat sieben Jahre lang keinen Anspruch auf Kredit. Dies beraubt das amerikanische Geschäft eines hart arbeitenden, frei denkenden Unternehmers, der in der Regel ein Katalysator für Wirtschaftswachstum und die Schaffung von Arbeitsplätzen ist. Bedenken Sie, dass bei der Schließung eines typischen Hotels mindestens 20 bis 25 Mitarbeiter ihren Arbeitsplatz verlieren - was zu der bereits hohen Arbeitslosigkeit des Landes beiträgt.
Patel erklärte, dass asiatische amerikanische Hoteliers eine stolze Geschichte darin haben, ihre Schulden vollständig zu bezahlen. "Doch zu viele Megabanken sind offenbar eher daran interessiert, ihre Bilanz zu verbessern, indem sie bestimmte kommerzielle Kredite aus ihren Büchern streichen, anstatt offen für angemessene Workout-Vereinbarungen, Darlehensänderungen oder problematische Umschuldungen zu sein, die eine Rückzahlung des Kredits gewährleisten würden." hinzugefügt.
Auf der anderen Seite zeigen kleine Gemeindebanken eine starke Bereitschaft, mit kommerziellen Kreditnehmern wie Hotelbesitzern für beide Seiten akzeptable Trainingsvereinbarungen zu treffen. "Wir müssen uns also fragen, ob kleine Banken Kredite umstrukturieren können, warum große Banken nicht." fragte Patel.
Die Antwort ist teilweise, dass große nationale oder regionale Banken mit TARP-Kapital bündig sind oder möglicherweise eine Frist für den Erhalt von Kreditverlustmitteln von der FDIC haben, sodass sie keinen Anreiz haben, mit dem Kreditnehmer eine für beide Seiten akzeptable Lösung zu finden.
"Kurz gesagt, eine Bank hat nichts zu verlieren, selbst wenn der Kreditnehmer alles verlieren wird", sagte Patel. "Die Situation ist in der Tat verzweifelt, weil einige große Banken, anstatt eine wirtschaftliche Erholung zu ermöglichen, tatsächlich eine gefährliche neue Phase wirtschaftlicher Not für Kleinunternehmer schaffen."
Ohne schnelle und dramatische Maßnahmen - durch den Kongress, die Federal Reserve, den OCC und die staatlichen Regulierungsbehörden, die FDIC, die Verwaltung oder eine Kombination dieser Einheiten - wird die amerikanische Wirtschaft durch eine neue erhebliche zusätzliche unbeabsichtigte und unnötige Verluste erleiden Schließungsrunde und Arbeitslosigkeit bei Kleinunternehmern.
Die Hoteliers vom August-Treffen in Atlanta und von ähnlichen Sitzungen im ganzen Land fordern die Führung der AAHOA auf, aggressiv mit Gesetzgebern, Aufsichtsbehörden und Kreditgebern zusammenzuarbeiten, um das Training durch drei spezifische Initiativen zu fördern:
- Überarbeitung der TARP-Vorschriften,
- Überarbeitung der Bestimmungen und Verfahren für FDIC-Kreditverluste und
- Verabschiedung von Gesetzen, die im Kongress anhängig sind, um das Limit für SBA-Kredite auf 5 Millionen US-Dollar anzuheben und die Garantie auf 90 Prozent zu erhöhen.
